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Aula 20: Quanto Custa Viver Bem?

CONECTAR

Você já parou para pensar como é lidar com o dinheiro quando se é adulto? Pagar contas, cuidar da casa, fazer compras, planejar o futuro, lidar com imprevistos… tudo isso faz parte da rotina de milhões de pessoas.

Para viver bem, não basta apenas ganhar dinheiro — é preciso organizar, planejar e tomar decisões conscientes sobre como usá-lo.

Nesta atividade, você vai viver uma experiência diferente: será desafiado a entrar no papel de um adulto com uma profissão, um salário e várias responsabilidades.

Com base nas informações do seu perfil, você deverá montar um orçamento mensal, equilibrando os gastos com moradia, alimentação, transporte, lazer e possíveis dívidas.

Mas atenção: imprevistos podem surgir ao longo do mês! E as suas escolhas farão toda a diferença.

Essa simulação vai mostrar como a educação financeira está presente em cada decisão do dia a dia. Quanto mais cedo aprendermos a cuidar bem do dinheiro, maiores são as chances de conquistar nossos sonhos no futuro.

Prepare-se para pensar, calcular, escolher e refletir: quanto custa viver bem?


Turma: Ensino Fundamental - 8º e 9º Anos

Duração: 1 Aula 

Habilidades da BNCC: 

(EF08MA04) Resolver e elaborar problemas que envolvam porcentagens, incluindo o uso de expressões como “x% de um número”.

(EF08MA06) Resolver e elaborar problemas que envolvam cálculo de juros simples, com diferentes estratégias. 

(EF09MA23) Coletar, organizar e interpretar dados em tabelas e gráficos.

(EF09MA20) Planejar e usar estratégias para resolver situações do cotidiano que envolvam orçamento e finanças pessoais.


Objetivos:

  • Simular a vida financeira de um adulto para desenvolver o senso de responsabilidade.

  • Compreender a importância do planejamento financeiro e da tomada de decisões conscientes.

  • Estimular a reflexão sobre gastos essenciais, metas e imprevistos.

CONTEMPLAR

  • Você sabe quanto seus familiares ganham por mês?

  • Quais despesas fixas sua família tem?

  • Quais contas variam mensalmente na sua casa?

  • Quantas pessoas na sua casa trabalham fora?

  • Você já tem ideia com o que quer trabalhar quando for adulto

CONTEXTUALIZAR

Materiais / Ferramentas:

  • Lápis (um por aluno)

  • Borracha (uma por aluno)

  • Folha A4 (uma por aluno)

  • Cartões com os perfis fictícios (podem ser feitos a mão ou digitalizados; alguns exemplos estão anexados no final do plano)

  • Calculadora (uma por aluno; pode ser a do celular)


PROCEDIMENTOS (passo a passo do professor): 


Passo 01 – Bate-papo inicial: refletindo sobre a realidade

  • Inicie com uma conversa aberta sobre emprego, renda familiar e despesas mensais.

  • Utilize as perguntas da sessão CONTEMPLAR para estimular a reflexão:

  • Quais tipos de gastos sua família costuma ter?

  • Alguém já precisou abrir mão de algo por falta de dinheiro?

  • Você já ouviu adultos comentando sobre dívidas ou contas altas?

Estimule os alunos a compartilharem o que observam ou acompanham em casa sobre o uso do dinheiro.

Passo 02 – A importância da organização financeira

  • Explique aos alunos por que os adultos se preocupam tanto com o dinheiro e quais consequências a má administração pode trazer.

  • Dê exemplos reais:

    • Estresse por dívidas, falta de lazer, conflitos familiares, ansiedade e até problemas de saúde.

  • Mostre que não é só o quanto se ganha, mas como se gasta que define a qualidade de vida.

    • Às vezes, quem ganha mais vive com mais dificuldades do que quem ganha menos, porque gasta sem planejamento.

Passo 03 – Distribuição dos materiais e simulação

  • Distribua os materiais preparados para a atividade:

    • Cartões de perfil fictício (com profissão, salário e contexto de vida)

    • Tabela de despesas (ou planilha impressa)

  • Sorteie os perfis (individualmente ou em duplas/grupos).

  • Oriente os alunos a preencher a planilha financeira, incluindo:

    • Receita (salário)

    • Despesas fixas (ex: aluguel, luz, água, transporte)

    • Despesas variáveis (ex: lazer, alimentação fora, imprevistos)

    • Sobra ou dívida no fim do mês

📌 Auxilie os alunos nos cálculos e explique como chegar ao valor líquido final (receita - despesas).

Jones Carvalho – Programador em sistemas de informação


Passo 04 – Compartilhamento e reflexão final

  • Ao fim da simulação, cada grupo ou aluno compartilha os resultados:O que foi necessário cortar?

    • Foi difícil manter as metas?

    • Conseguiram evitar dívidas?

CONTINUAR

  • Qual foi a parte mais difícil da atividade?

  • O que fariam diferente se tivessem recebido o perfil de outro colega?

  • O que aprenderam sobre decisões financeiras?

  • O perfil fictício sorteado para você tem a ver com alguém que você conhece?

  • O que você achou de fazer controle financeiro?

  • Você já tinha parado para pensar como é a vida real de um adulto?

  • Qual parte da atividade mais te chamou atenção?


Vídeos e Referências:



https://blog.icatuseguros.com.br/meu-dinheiro/financas-pessoais/quanto-custa-criar-um-filho/


https://jonescarvalho.wordpress.com/2011/08/17/planilha-de-contas-excel/


Exemplos de perfis fictícios:

Rafael – Entregador de aplicativo

  • Idade: 19 anos

  • Renda mensal: R$ 2.400

  • Mora: Com os pais, casa de aluguel

  • Despesas fixas: Aluguel, alimentação, internet e manutenção da bicicleta

  • Meta: Juntar R$500 por mês para dar entrada numa moto

  • Desafio: Salário incerto 




Luana – Balconista, mãe solteira de um filho

  • Idade: 23 anos

  • Renda mensal: R$ 3.000

  • Mora: Com o filho, casa de aluguel

  • Despesas fixas: Aluguel, alimentação, creche, transporte

  • Meta: Quitar a dívida e começar a poupar para o filho

  • Desafio: Não bater a meta mensal da loja 

Augusto e Camila – Professores, casal sem filhos

  • Idade: 31 e 28 anos

  • Renda mensal conjunta: R$ 6.500

  • Mora: Casa própria

  • Despesas fixas: Alimentação, transporte, internet, lazer, viagens

  • Meta: Ter um filho até o final do ano que vem

  • Desafio: Abrir mão de alguns luxos 

Ana – Estudante universitária e estagiária

  • Idade: 20 anos

  • Renda mensal: R$ 1.200 (estágio)

  • Mora: Com uma amiga e divide aluguel

  • Despesas fixas: Aluguel, alimentação, transporte, internet, material da faculdade

  • Meta: Comprar um notebook novo

  • Desafio: Precisa guardar dinheiro sem deixar de pagar as contas básicas

Carlos – Trabalhador informal, autônomo

  • Idade: 35 anos

  • Renda mensal: Varia entre R$ 2.000 e R$ 2.800

  • Mora: Em casa própria simples

  • Despesas: Alimentação, água, luz, celular, manutenção das ferramentas de trabalho

  • Meta: Estabilizar as finanças e montar um pequeno negócio

  • Desafio: Não tem renda fixa e não consegue controlar os gastos

Juliana e Tiago – Casal com um bebê

  • Idade: 28 e 30 anos

  • Renda conjunta: R$ 5.000

  • Mora: De aluguel

  • Despesas: Aluguel, fraldas, leite, supermercado, transporte, plano de saúde

  • Meta: Guardar para comprar um terreno

  • Desafio: Bebê exige muitos cuidados e gastos inesperados

Leandro – Jovem aprendiz

  • Idade: 17 anos

  • Renda: R$ 800

  • Mora: Com os pais

  • Despesas: Transporte, lanche, roupas, lazer

  • Meta: Juntar dinheiro para tirar a carteira de motorista

  • Desafio: Controlar os gastos com saídas e compras por impulso

Dona Elza – Aposentada

  • Idade: 68 anos

  • Renda: R$ 1.500 (aposentadoria)

  • Mora: Sozinha

  • Despesas: Luz, água, mercado, remédios, transporte

  • Meta: Ajudar o neto a comprar material escolar

  • Desafio: Precisa economizar mesmo com aumento dos remédios

Mariana – Influenciadora digital iniciante

  • Idade: 23 anos

  • Renda: R$ 3.200 (publicidades e loja online)

  • Mora: Com os pais

  • Despesas: Internet, equipamentos, alimentação, roupas, anúncios

  • Meta: Alugar um estúdio para trabalhar melhor

  • Desafio: Gasta muito com imagem e marketing pessoal, e esquece de poupar

Ricardo – Funcionário público

  • Idade: 40 anos

  • Renda: R$ 6.500

  • Mora: Em apartamento próprio

  • Despesas: Prestação do carro, condomínio, escola dos filhos, alimentação

  • Meta: Fazer intercâmbio para os filhos daqui a 3 anos

  • Desafio: Precisa cortar gastos para começar a poupar com antecedência

Bianca – Jovem empreendedora

  • Idade: 19 anos

  • Renda: R$ 2.300 (vende doces e marmitas)

  • Mora: Com a avó

  • Despesas: Matéria-prima, gás, celular, transporte, ajuda na casa

  • Meta: Alugar um ponto comercial

  • Desafio: Poupar mesmo com ganhos irregulares

Samuel – Repositor de supermercado

  • Idade: 26 anos

  • Renda: R$ 2.500

  • Mora: Em um quarto alugado

  • Despesas: Aluguel, alimentação, transporte, celular, roupas

  • Meta: Comprar uma moto para trabalhar como entregador

  • Desafio: Gastos elevados com delivery e lazer aos fins de semana

Paula – Enfermeira, mãe de dois filhos

  • Idade: 33 anos

  • Renda: R$ 5.200

  • Mora: De aluguel

  • Despesas: Creche, alimentação, luz, água, transporte, remédios

  • Meta: Começar uma faculdade à distância

  • Desafio: Organizar o tempo e o dinheiro com duas crianças pequenas

Matheus – Gamer e streamer iniciante

  • Idade: 17 anos

  • Renda: R$ 700 (mesada + doações online)

  • Mora: Com os pais

  • Despesas: Internet, energia, jogos, equipamentos

  • Meta: Comprar uma cadeira gamer e uma placa de vídeo

  • Desafio: Controlar impulsos de gastar com “skins” e jogos

Lúcia – Técnica de enfermagem recém-formada

  • Idade: 22 anos

  • Renda: R$ 3.100

  • Mora: Sozinha, em kitnet alugada

  • Despesas: Aluguel, contas, transporte, alimentação

  • Meta: Começar a guardar para comprar um carro usado

  • Desafio: Lidar com cansaço do plantão e alimentação por delivery

João e Aline – Casal de recém-casados

  • Idade: 24 e 25 anos

  • Renda conjunta: R$ 4.600

  • Mora: Em casa financiada

  • Despesas: Prestação da casa, luz, água, internet, supermercado

  • Meta: Montar a casa aos poucos, sem dívidas

  • Desafio: Evitar gastar tudo com decoração e móveis caros

Rodrigo – Auxiliar de serviços gerais

  • Idade: 45 anos

  • Renda: R$ 2.200

  • Mora: Com esposa e três filhos

  • Despesas: Aluguel, alimentação, escola pública, transporte

  • Meta: Pagar uma dívida antiga

  • Desafio: Organizar a renda para que todos comam e estudem bem

Gabriela – Estudante do ensino médio e babá

  • Idade: 16 anos

  • Renda: R$ 600 (babá nos fins de semana)

  • Mora: Com os pais

  • Despesas: Lanche, transporte, celular, material escolar

  • Meta: Comprar um tablet para estudar e fazer freelas de design

  • Desafio: Equilibrar escola, trabalho e vida social

Felipe – Jovem em situação de vulnerabilidade

  • Idade: 17 anos

  • Renda: R$ 400 (bicos)

  • Mora: Com avó aposentada

  • Despesas: Ajuda com comida, transporte, celular

  • Meta: Terminar o ensino médio e conseguir um emprego fixo

  • Desafio: Viver com pouca renda e evitar dívidas com cartão pré-pago

Teresa – Professora do Ensino Fundamental

  • Idade: 38 anos

  • Renda: R$ 5.300

  • Mora: Sozinha, em casa própria

  • Despesas: Alimentação, transporte, cursos, lazer, livros

  • Meta: Fazer uma pós-graduação

  • Desafio: Controlar gastos com livros, cursos e viagens

Lucas – Professor do Ensino Fundamental

  • Idade: 28 anos

  • Renda: R$ 2.300

  • Mora: Sozinho, em casa alugada

  • Despesas: Alimentação, transporte, lazer, internet, aluguel

  • Meta: Fazer uma pós-graduação

  • Desafio: Controlar gastos com fast foods e viagens

Giulianna – Fotógrafa

  • Idade: 27 anos

  • Renda: R$ 4.000

  • Mora: Com os pais, em casa própria

  • Despesas: Transporte, cursos, lazer, aluguel do estúdio fotográfico

  • Meta: Abrir seu próprio curso de fotografia

  • Desafio: Controlar gastos com livros e viagens

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